Llegaste a Estados Unidos, no tienes Social Security, y cada vez que intentas sacar una tarjeta te piden ese número que no tienes. Se siente como una puerta cerrada con llave.
No lo es. Con tu ITIN (el número de identificación del contribuyente que da el IRS) tienes un camino real. De hecho, de los diez emisores de tarjetas más grandes del país, siete aceptan el ITIN en lugar del Social Security, según el análisis de WalletHub. El reto no es que sea imposible — es saber cuáles dicen que sí y cuál encaja con tu punto de partida.
Abajo tienes seis tarjetas con datos verificados a 2026: lo que cuestan, si piden depósito, si revisan tu crédito y si reportan a los tres burós (que es lo que de verdad construye tu historial). Y seamos claros desde el principio: construir crédito toma tiempo, no hay atajos mágicos, y esto es información educativa — no asesoría financiera para tu caso particular.
Comparativa rápida
| Tarjeta | Tipo | Depósito | Cuota anual | Reporta a 3 burós | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|
| Current Build Card | Builder (estilo débito) | Ninguno | $0 | Sí | Empezar de cero sin depósito ni revisión de crédito |
| OpenSky Secured Visa | Asegurada | Desde $200 | Según versión | Sí | Asegurada clásica sin revisión de crédito |
| Capital One Platinum Secured | Asegurada (banco grande) | $49, $99 o $200 | $0 | Sí | Depósito bajo y poder graduar a una sin garantía |
| Self Visa Credit Card | Builder + ahorro | Vía cuenta de ahorro | $0 el primer año, luego $25 | Sí | Construir crédito y ahorro al mismo tiempo |
| Capital One QuicksilverOne | Sin garantía | Ninguno | $39 | Sí | Cashback sin depósito con crédito "justo" (fair) |
| Chase Freedom Rise | Sin garantía | Ninguno | $0 | Sí | El siguiente paso: recompensas en un banco grande |
Cuotas, depósitos y tasas confirmados con los emisores a junio de 2026. Pueden cambiar — verifica los términos vigentes antes de solicitar.
¿Se puede tener tarjeta de crédito con ITIN?
Sí. El ITIN es un número que el IRS entrega a personas que tienen obligaciones fiscales en EE.UU. pero no califican para un Social Security; se solicita con el Formulario W-7. Muchos bancos lo aceptan en el lugar del SSN para verificar tu identidad en una solicitud de tarjeta.
El contexto importa, porque no estás solo: el CFPB calcula que alrededor de 26 millones de adultos en EE.UU. no tienen historial de crédito ("invisibles de crédito"), y otros 19 millones tienen historial pero sin puntaje porque es demasiado delgado. Empezar de cero es lo normal, no la excepción.
Una verdad que te ahorra frustraciones: el ITIN reemplaza al SSN para identificarte, pero no te aprueba solo. El banco igual mira tu identificación, tu domicilio, tus ingresos y, a veces, te pide tener una cuenta bancaria. Por eso, si vienes de cero, lo más realista es empezar con una tarjeta builder o asegurada y de ahí ir subiendo.
Para empezar desde cero: depósito bajo o nulo
Depósito bajo o nulo y, casi siempre, sin revisión de crédito. Son la puerta de entrada cuando todavía no tienes historial en EE.UU.
1. Current Build Card
Emisor: Current (tarjeta Visa de Cross River Bank) · Mejor para: arrancar sin depósito ni revisión de crédito.
Es la opción más sencilla para quien empieza de la nada. Funciona como una tarjeta de débito ligada a tu cuenta Current — tu propio dinero respalda cada compra — pero los burós la registran como una línea de crédito. Así construyes historial sin endeudarte y sin que tu aprobación dependa de un crédito que todavía no tienes.
- Cuota anual: $0
- Depósito: ninguno
- Revisión de crédito: no
- Reporta a: Experian, TransUnion y Equifax
- Recompensas: 1 punto por dólar en categorías elegibles
- ITIN: aceptado
⚠️ Ojo: es una tarjeta para arrancar, no para siempre — no tiene ruta de "upgrade", así que en algún momento darás el salto a otro emisor. Y pueden aplicar otras cuotas (pago tardío, cajero fuera de red, transacción extranjera): revisa el detalle.
Ver detalles oficiales de Current →
Información educativa. Cuotas, tasas y requisitos pueden cambiar; confirma los términos vigentes en el sitio oficial del emisor antes de solicitar.
2. OpenSky Secured Visa
Emisor: OpenSky (Capital Bank, N.A.) · Mejor para: una asegurada tradicional sin revisión de crédito.
Es una de las pocas tarjetas aseguradas que aprueba abiertamente sin Social Security: el ITIN funciona. Tú pones un depósito reembolsable que se convierte en tu límite de gasto, y OpenSky reporta tu actividad a los tres burós cada mes. Como no hay revisión de crédito al aplicar, es accesible aunque tu historial en EE.UU. sea muy delgado o inexistente.
- Cuota anual: según la versión*
- Depósito: reembolsable desde $200 (= tu límite)
- Revisión de crédito: no
- Reporta a: los 3 burós, cada mes
- ITIN: sí, aceptado
- Aumento de límite: depositando más
⚠️ Nota: *OpenSky maneja más de una versión (una con cuota anual baja y otra sin cuota). Confirma cuál te aplica y sus condiciones en el sitio oficial antes de elegir.
Ver detalles oficiales de OpenSky →
Información educativa. Cuotas, tasas y requisitos pueden cambiar; confirma los términos vigentes en el sitio oficial del emisor antes de solicitar.
3. Capital One Platinum Secured
Emisor: Capital One · Mejor para: depósito bajo en un banco grande, con camino a graduar.
Si quieres empezar dentro de un banco grande y reconocido, esta es de las entradas más accesibles. Su gran ventaja es el depósito: puede ser tan bajo como $49 según tu perfil, mucho menos que los $200 habituales. A los seis meses de pagos a tiempo, Capital One revisa tu cuenta para subirte el límite, y con el uso responsable puede "graduarte" a una tarjeta sin garantía.
- Cuota anual: $0
- Depósito: reembolsable de $49, $99 o $200
- Revisión de crédito: sí
- Reporta a: los 3 burós, cada mes
- Sin cuota por transacción extranjera
- Camino a graduar a una sin garantía
⚠️ Ojo: no da recompensas (es una tarjeta puramente para construir crédito). Capital One acepta ITIN en línea, pero confírmalo durante la solicitud: si el formulario no lo toma, llama y aplica por teléfono.
Ver detalles oficiales de Capital One →
Información educativa. Cuotas, tasas y requisitos pueden cambiar; confirma los términos vigentes en el sitio oficial del emisor antes de solicitar.
4. Self Visa Credit Card
Emisor: Self (banco asociado) · Mejor para: construir crédito y ahorro a la vez.
Self le da la vuelta a la idea de la tarjeta asegurada. Primero abres una cuenta Credit Builder y haces pagos mensuales pequeños que se van guardando como ahorro tuyo; esos pagos puntuales construyen tu historial. Cuando juntas suficiente, ese ahorro desbloquea la tarjeta Visa. El resultado: terminas con crédito construido y con dinero ahorrado.
- Cuota anual: $0 el primer año, luego $25
- Depósito: vía tu cuenta Credit Builder
- Revisión de crédito: no
- Reporta a: los 3 burós
- ITIN: aceptado
- Extra: construyes ahorro al mismo tiempo
Ver detalles oficiales de Self →
Información educativa. Cuotas, tasas y requisitos pueden cambiar; confirma los términos vigentes en el sitio oficial del emisor antes de solicitar.
Sin depósito y con recompensas
El siguiente nivel: tarjetas sin garantía que dan cashback. Suelen pedir algo de historial, así que son el paso natural cuando ya llevas unos meses construyendo.
5. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Emisor: Capital One · Mejor para: cashback sin depósito con crédito "justo" (fair).
Cuando ya tienes algo de historial, esta tarjeta te deja ganar recompensas sin poner depósito. Da un 1.5% de cashback en todas tus compras, sin categorías que vigilar, y un 5% en hoteles y autos rentados reservados por Capital One Travel. A los seis meses te consideran automáticamente para subir el límite.
- Cuota anual: $39
- Depósito: ninguno (sin garantía)
- Crédito recomendado: justo (fair)
- Recompensas: 1.5% en todo · 5% viajes Capital One Travel
- Reporta a: los 3 burós
- Revisión de límite: a los 6 meses
⚠️ Ojo: el APR es alto, alrededor de 28.99% variable. Tradúcelo en una regla simple: paga el saldo completo cada mes. Si cargas deuda, los intereses se comen el cashback y mucho más. Capital One acepta ITIN en línea; confírmalo al aplicar.
Ver detalles oficiales de Capital One →
Información educativa. Cuotas, tasas y requisitos pueden cambiar; confirma los términos vigentes en el sitio oficial del emisor antes de solicitar.
6. Chase Freedom Rise
Emisor: Chase · Mejor para: recompensas en un banco grande, diseñada para nuevos en crédito.
Es la tarjeta de Chase pensada justo para quien empieza, pero sin depósito. Da 1.5% de cashback en todas las compras y no cobra cuota anual. Pagas $0 de membresía, ganas un pequeño bono al activar pagos automáticos, y con el tiempo puedes subir a la Chase Freedom Unlimited. Un detalle útil: tener una cuenta de cheques o ahorros de Chase con al menos $250 mejora tus probabilidades de aprobación.
- Cuota anual: $0
- Depósito: ninguno (sin garantía)
- Recompensas: 1.5% cashback en todo
- Bono: $25 de crédito al activar pagos automáticos*
- Sube de nivel: puede graduar a Freedom Unlimited
- Revisión de límite: desde los 6 meses
⚠️ Ojo: *el bono pide activar pagos automáticos en los primeros 3 meses y mantenerlos 90 días. El APR ronda el 25.24% variable, así que también aquí: paga completo cada mes. Chase acepta ITIN para solicitudes de tarjeta; confírmalo al aplicar.
Ver detalles oficiales de Chase Freedom Rise →
Información educativa. Cuotas, tasas y requisitos pueden cambiar; confirma los términos vigentes en el sitio oficial del emisor antes de solicitar.
Asegurada vs. sin garantía: ¿cuál me toca?
Tarjeta asegurada (secured)
Pones un depósito reembolsable que se vuelve tu límite de gasto. Es la entrada cuando no tienes historial, porque el depósito baja el riesgo para el banco. Recuperas tu dinero cuando cierras bien la cuenta o cuando te "gradúan" a una sin garantía.
Tarjeta sin garantía (unsecured)
No hay depósito, pero el banco mira más de cerca tu perfil e ingresos antes de aprobarte. Suelen dar mejores recompensas. Es el paso natural cuando ya llevas unos meses construyendo historial y demostrando pagos a tiempo.
La regla práctica: si llegas de cero, empieza con una builder o asegurada (las primeras cuatro). Cuando tengas al menos seis meses de historial reportado y pagos puntuales, da el salto a una sin garantía con recompensas.
Cómo construir crédito (lo que de verdad mueve la aguja)
La tarjeta es solo la herramienta; tu puntaje sube por cómo la usas. Estos son los hábitos que respaldan las fuentes oficiales:
- Paga a tiempo, siempre. El historial de pagos es el factor más importante de tu puntaje FICO (alrededor del 35%). Activa pagos automáticos para no fallar nunca.
- Usa poco de tu límite. El CFPB recomienda mantener el uso del crédito por debajo del 30% — y mientras más bajo, mejor (idealmente menos del 10%).
- Ten paciencia. FICO necesita al menos una cuenta abierta y reportada durante unos seis meses para poder calcular un puntaje. Antes de eso, sigue construyendo.
- No abras muchas tarjetas a la vez. Cada solicitud deja una "consulta dura" que puede bajar tu puntaje unos puntos. El CFPB recomienda pedir solo el crédito que necesitas y espaciar las solicitudes.
- Revisa tu crédito gratis. En annualcreditreport.com, el sitio oficial, puedes pedir tus reportes de los tres burós sin costo.
Cómo aplicar paso a paso
- Ten tu ITIN a la mano. Si todavía no lo tienes, se solicita al IRS con el Formulario W-7.
- Reúne tu identificación, comprobante de domicilio y de ingresos. Algunos emisores piden tener una cuenta bancaria.
- Elige una sola tarjeta acorde a tu punto de partida (no apliques a varias el mismo mes).
- En el formulario, busca la opción para ITIN. A veces aparece solo al elegir "otro tipo de identificación". Si en línea no la acepta, llama al emisor y aplica por teléfono.
- Si es una tarjeta asegurada, financia el depósito (normalmente desde tu cuenta de cheques o con tarjeta de débito).
- Ya aprobado: paga a tiempo, usa poco y revisa tu progreso cada par de meses.
Preguntas frecuentes
¿Necesito el ITIN obligatoriamente para una tarjeta sin SSN?
No siempre — algunas tarjetas builder aceptan también pasaporte. Pero tener ITIN aumenta tus probabilidades de aprobación y, sobre todo, te permite construir un historial de crédito ligado a ese número, que es lo que después te abre mejores productos.
¿Solicitar una tarjeta daña mi crédito?
Cada solicitud genera una "consulta dura" que puede bajar tu puntaje unos puntos de forma temporal. Por eso conviene aplicar a una sola tarjeta y espaciar las solicitudes (lo ideal, unos seis meses entre una y otra).
¿Cuánto tarda en aparecer mi puntaje de crédito?
Por lo general, alrededor de seis meses de actividad reportada a los burós. Esa es la regla de FICO: necesita una cuenta abierta y reportada por al menos seis meses para calcular un puntaje.
¿Puedo pasar de una tarjeta asegurada a una sin garantía?
Sí. Varios emisores te "gradúan" tras un uso responsable (a menudo entre 6 y 18 meses) y, al hacerlo, te devuelven el depósito. Capital One, por ejemplo, revisa tu cuenta a los seis meses para aumentar el límite y eventualmente cambiarte a una sin garantía.
¿Pierdo el dinero del depósito?
No. El depósito de una tarjeta asegurada es reembolsable: lo recuperas cuando cierras la cuenta en buen estado o cuando te gradúan a una tarjeta sin garantía. Es una garantía, no un pago.
Aviso importante
Descifrando USA ofrece información educativa general para la comunidad hispana en Estados Unidos. No somos asesores financieros ni representamos a ningún banco o emisor, y esto no es asesoría financiera personalizada para tu situación.
Las cuotas, tasas de interés, requisitos y disponibilidad de cada producto pueden cambiar en cualquier momento. Confirma siempre los términos vigentes directamente con el emisor antes de solicitar. Nunca compartas tu SSN, ITIN, número de cuenta u otros datos personales en páginas que no sean oficiales.
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